Seller가 네고 (매입) / 신용장 (L/C) 순서

 
 
T/T는 우리 나라에서 계좌이체 방식이라고 보시면 되구요

 LC(letter of credit)는 물품을 담보로 은행에서 대출을 받는다고 생각하면되요 (수입업체)

즉 은행이 중간에서 보증을 서서~ 대금 진행을 돕는다는거죠!

그러니깐 돈 떼일 걱정이 없는 거래 방식이랍니다!

신용장 종류가 많음

지급기간에 따른 분류
1) 일람불신용장 (at Sight L/C)
**데본~~ 업체껀 이 건임

   - 수출자가 어음을 발행함과 동시에 대금을 지급해야 하는 신용장(가장 많이 사용하고 통상적인 신용장)
    - 수출자가 매입은행이 전달한 선적서류가 문제가 없을 경우 개설은행은 즉시 대금의 전액을 지급해야 합니다.
    - 대금 지급을 지연할 수 있는 기간은 서류와 신용장 조건의 일치 여부를 검토하는 기간인 7일 이내로 한정되어 있습니다.

2) 기한부신용장(Usance L/C)
    - 일정 기간이 경과한 후 대금 지급할 것을 약속하는 신용장
    - 외상거래 신용장으로 수입자가 화물의 도착과 동시에 대급을 지불하지 못할 경우, 수출자에게 미리 양해를 얻어 30일, 60일 등과 같이 약정 기간에 대금을 지급하는 기한부 신용장입니다.

기한부신용장은 환어음발행과 지급확약방식 에 따라 기한부매입신용장(Usance Negotiation Credit), 인수신용장(Acceptance L/C), 연지급신용장(Deferred Payment L/C) 등으로 구분한다.

여기 잘 정리되어있음

https://m.blog.naver.com/lky210/223515528261





LC(letter of credit)에는 여러가지가 있는데 대표적으로 두가지!

은행 보증 기간 동안 이자를 지급하는것을  선택해야하는데~

수출자가 이자를 지급하는 방법 : Shipper's usance

수입자가 개설은행에게 이자를 지불하는 방법 : Banker's usance 이 있답니다.
 

Hi ***,
Please, pass me guarantee letter that Debonair will pay delay charge for this LC payment. 
Then, we will confirm this LC payment as a special case.  We’ve paid lots of delay payment and LC charge to bank and it’s almost $3,000.

 
이러면 Guarantee Letter 주면 이 방식으로 pdf 파일 만들어서 도장 찍어서 보내면 됨. 
 

We hereunder guarantee that we will take responsibility and pay delay charge occurring under this LC.
 
ORDER NO. : 24***
LC NO. : 0*****************
ITEM : **** (FDTS-****-****)
COLOR : DARK SAPPHIRE, LEAF GREEN AND SAFARI
QTY : **,***YDS

 

Reference to the above shipment; we give you confirmation and guarantee that the payment will be
On time subject to correct documentation as per LC

LC거래 순서는

1. 수입자가 수출자 주거래 은행으로 Draft LC(letter of credit) 를 개설 합니다

2. 수출자는 draft LC(letter of credit) 를 확인합니다.

3. 서로가 만족하면 수입자는 정식 LC를 발행합니다

4, 수출자는 LC를 통보 받고 나면 일정에 맞추어서 선적합니다

5. 물품 출항 후 수출자는 지정은행에서 네고를 해 달라고 합니다



8번 순서

L/C거래인 경우 B/L(선하증권)등 선적서류를 구비하여 거래은행에 환어음을 매입의뢰한다. 이때 구비서류는 ① 환어음 (Bill of Exchange) 2부 ② 매입신청서 1부 ③ 수출신고서(대금결제용)원본 1부 ④ L/C 원본 및 사본 ⑤ B/L등 신용장상에 요구한 선적서류 등이다


신용장을 수령하면 가장 먼저 확인해야 하는 것은
41D 필드의 AVAIL WITH/BY 란입니다.

41D: AVAIL. WITH/BY                                   ABC BANK, SEOUL BY ACCEPT

※신용장 첫 페이지 중간쯤 41D: AVAIL WITH/BY 에 가장 먼저 주목하여 주세요!
정확하게 구분하면
Available with [은행명]
Available by [사용방법]이 기재됩니다.


AVAIL WITH/BY에 기재된 은행이
실제 신용장 관련 서류를 제출하고
결제를 요청 할 수 있는
지정은행(Nominated Bank)입니다.

아마 예외 없이 신용장을 수익자에게
전달해 준 통지은행이 기재되어 있을 것이고,

통지은행은 대부분 수익자의
거래은행이기 때문에
거래은행에 신용장 서류를 전달하면 됩니다.

특정 은행명이 기재되지 않고
단순히"ANY BANK"로 되어 있는 경우

모든 은행이 지정은행이라는 의미이기 때문에
국내의 아무 은행이나 가도 된다는 의미입니다.

신용장을 수령한 은행과
실제 수익자가 서류를 제출하는
주거래은행이 다른 경우에 유용합니다.


예시와 같이 ABC BANK SEOUL 등으로
지역 또는 지점까지 명시되어 있는 경우
해당 지역이나 지점은 무시하셔도 됩니다.

전국에 있는 ABC 은행 어느 지점에
서류를 제출해도 상관없다는 의미입니다.


다시 한번 "41D: AVAIL WITH/BY"를
확인해보겠습니다.

BY 다음에는 SIGHT PAYMENT(일람지급),
DEFERRED PAYMENT(연지급),
ACCEPTANCE(인수), NEGOTIATION(매입) 중
하나가 기재되어 있을 겁니다.

먼저 시작은 SIGHT PAYMENT(일람지급) 또는
ACCEPTANCE(인수)를 구분할 수 있어야 합니다.

SIGHT PAYMENT로 기재되어 있는 경우
일람지급방식으로 이론적으로는
지정은행에 서류를 제시하고
은행이 심사 후 일치한다고 판단하면
바로 대금 지급이 이루어집니다.

실무적으로는 지정은행에서
개설은행으로 서류 송부 후 개설은행의
심사 후 일치 판정이 나올 시
바로 대금 지급이 이루어집니다.

보통 서류제시 후 개설은행으로
송부하여 최종 지급이 이루어지기까지
서류 이동시간, 심사 기간 등을 감안하면
1~2주 정도 소요되는 듯합니다.

환어음은 신용장에서 별도로 요구하는
경우에만 발행하면 됩니다.

ACCEPTANCE로 기재되어 있는 경우

인수 방식으로 신용장에서 요구하는
당사자를 지급인으로 하여 서류와 환어음을
지정은행을 통해 개설은행으로 제시하면

(※ 지정은행이 심사 후 지급하는
경우도 있기는 합니다.)

개설은행이 심사 후 일치한다고 판단하면
환어음 인수 후 만기에 대금을 지급합니다.

"인수 방식에서 중요한 것은
반드시 기한부 환어음이 발행되어야 한다는 것입니다."



출처: https://blog.naver.com/eco275/222400187683

신용장, 누구한테 어떻게 돈을 받나? 환어음은 꼭 필요한가?

인수 방식에서 환어음의 지급인은 누구인가요? 만기는 어떻게 결정하나요?
41D: AVAIL. WITH/BY                                   ABC BANK, SEOUL BY ACCEPT
42C: DRAFTS AT                                                      90 DAYS AFTER B/L DATE
42D: DRAWEE                                                                    BANK OF AMERICA
※ AVAIL WITH/ BY 바로 다음에는 환어음과 관련된 필드 (42C: DRAFT AT, 42D: DRAWEE)가 있습니다.

42C: DRAFTS AT 은 환어음의 발행을
요구하는 경우 만기를 기재하여야 합니다.

SIGHT로 기재되어 있으면
만기가 없는 일람불환어음을 의미하며,

USANCE(기한부)의 경우에는
반드시 만기가 있는 기한부 방식이어야 합니다.

예시에서의 "90 DAYS AFTER B/L DATE"는
선하증권 발행일로부터 90일이 만기

즉, 선적일로부터 90일 만기의 환어음 제시를
요구하고 있습니다.

다음으로 42D: DRAWEE는
환어음의 지급인을 의미합니다.

반드시 42D 필드에 기재되어 있는 은행을
환어음의 지급인으로 하여 발행하여야 합니다.


환어음이 필요한 인수신용장

인수신용장 (Acceptance L/C)

이 신용장은 외상기간 동안 어음을 보유하고 있던 자(수출상, 매입은행, 어음할인 기관)가 필요에 따라 이 어음을 금융시장에 할인하여 자금융통을 받을 수 있도록 허용하고 있다는 데 특징이 있으며 Usance L/C는 대부분 이 범주에 속한다. 이 신용장에서는 인수은행 (Accepting Bank)은 Nego시에 수출상(또는 매입은행)이 제시한 인수용 어음에 인수표시를 한 후 어음기간이 만료되어 인수표시된 어음이 인수은행으로 돌아왔을 때 인수은행은 어음제시자에게 개설은행의 예금잔고가 부족하다는 등의 이유로 지급을 거절할 수 없게 된다.

그리고 수출상이 인수용 환어음을 발행할 때는 환어음의 지급인으로 인수은행명을 기입하여야 한다. 이러한 신용장은 일반적으로 기한부, 인수은행의 지정, 어음부 및 비배서인 것이 특징이다.


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인수신용장 (Acceptance L/C)
- 신용장 조건과 일치하는 서류가 제시되면 기한부 어음을 인수하고, 만기일에 물품 대금 지급을 약속하는 신용장. 인수은행은 개설은행의 해외지점이나 예치환거래은행으로 개설은행 대신에 환어음을 인수한다. 만기일에 인수은행에 개설되어 있는 개설은행의 예금계정에서 수익자의 물품대금을 지급한다.

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